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河北銀行員工私售千萬理財

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發布時間:2019-06-12 18:00:02

河北銀行員工私售千萬理財

  近年來,銀行員工私售理財產品等違規行為一直是監管重點打擊對象,但是在巨大利益誘惑面前仍有不少頂風作案者。事實上,商業銀行和投資客戶往往雙方都是受害者,誰來承擔其中損失卻在市場頗有爭議。

  銀行一支行員工兩年前私賣超千萬元理財產品,案發后投資者紛紛向銀行索賠。

  在長達近兩年的官司中,法院一審和二審判決均讓銀行負責損失的賠償,但是銀行仍然不服申請再審理。2019年5月30日,河北滄州中級人民法院發布一則《金融委托理財合同糾紛再審民事裁定書》,將重審河北銀行滄州黃驊支行與客戶于某的金融委托理財合同糾紛,銀行“背鍋”的局面出現了一絲轉機。

  千萬理財虛構?

  高某是河北銀行滄州黃驊支行原理財經理,2016年下半年于某到銀行投資理財時,高某告知其有一款保本理財產品,僅在月初、月末可以辦理。投資周期短,理財收益高,7天即可還本并給付利息。

  據了解,于某同意購買產品之后,每次由高某帶領到銀行大廳西北角貴賓室進行刷卡辦理,而高某也向于某承諾了理財的保本保息。

  2016年11月至2017年3月,于某經高某分兩次在河北銀行滄州黃驊支行購買理財累計投資了1820萬元。其中,2016年11月于某投資950萬元,投資的本金全部收回;2017年1月6日至2017年3月4日投資870萬元,于某僅收回本金470萬元,尚有本金400萬元未收回。

  在逾期未收到約定的理財本息后,于某向銀行詢問并主張返還投資款。由于銀行當時也無法與高某取得聯系,于某遂向公安機關報案。

  河北銀行方面稱,于某并未在河北銀行購買理財產品,于某所能提供的刷卡交易憑條僅能證明資金是通過河北銀行POS機轉出,但是資金卻不知去向。同時,于某在購買理財產品過程中存在未盡合理注意義務,對于理財過程中諸多不合常規的操作未產生懷疑。比如客戶在銀行購買理財產品時,銀行首先為客戶進行風險評估,并要求客戶填寫申請表,在銀行柜臺上將資金存入理財的銀行卡方可購買,但是于某僅在POS機上刷卡,未簽訂任何書面資料且資金未轉入其在河北銀行開立的賬戶,而是轉入了他人賬戶。

  值得注意的是,高某承諾給于某的理財利息超過了月息5%,折合年息60%。河北銀行認為,高某與于某兩人屬于個人之間的借貸關系,高某的行為是非職務行為,其損失也不應該由河北銀行承擔。

  然而,法院在一審和二審中認定,高某作為河北銀行黃驊支行的業務客戶經理向于某推薦了理財產品,通過銀行的POS機刷卡轉出存款,交付于某刷卡原始憑條,承諾本息等等行為均屬于職務行為。高某在銀行工作的職責范圍包含了向客戶推薦理財產品,而于某購買理財產品是在河北銀行營業場所,且多次購買具有一定持續性。

  記者注意到,在高某私售理財這起案件中,于某并非唯一受害者。呂某、張某等投資者與于某有著類似經歷,也同樣通過打官司向河北銀行討要投資款,而于某案子的最終判決可能對其他案件有很大借鑒意義。

  在二審敗訴之后,河北銀行仍表示不服,向河北省高級人民法院申請了再審。河北省高級人民法院也指令河北滄州中級人民法院再審案件。2019年5月30日,河北滄州中級人民法院公布了裁決,撤銷了一審和二審的民事判決,并將案件發回黃驊市人民法院重審。

  針對此事及銀行內控問題,記者聯系了河北銀行采訪,該行回復:“案件已經在重審進行中,一切以法院判決為準。”

  誰來買單?

  銀行員工私售理財一直是不少銀行的內控“痛點”。由于銷售人員數量龐大,銀行要做到員工行為的“無死角”很難。而且銀行員工職務行為和非職務行為的界定也很模糊,一旦出現風險事件,銀行和投資者都會“叫冤”。

  “誰對損失買單是需要認定對應的責任。銀行不能用個人行為一個借口就完全撇清責任,畢竟機構需要對內部員工加強管理,做好風險的防范工作。當然,投資者如果有過錯就應當承擔相應的損失,這需要具體的案件針對性的分析。”一家股份行內部人士稱,有的投資者就是看中了高息,明知理財產品有問題也心存僥幸。

  該人士指出:“沒有簽訂合同,沒有產品介紹,出于對理財經理盲目信任就轉賬的做法不太恰當。如今,很多銀行在官網和經營網點都會公布銀行自營和代銷的投資理財目錄清單,其實仔細一查很容易分辨。”

  記者在采訪中了解到,很多銀行管理人員對于員工私售產品的做法非常擔心。“很難保證所有的員工都沒有在外面私下做違規的事情,內部管理人員也不可能所有的事情都知道。但是,一旦出事管理人員便會受到連累。”上述股份行內部人士表示,這需要在制度設計上更完善,并做好對外的宣傳工作。

  據他介紹,在監管要求下,銀行理財產品的銷售已經能夠通過風險評級、雙錄等環節減少一些員工私下銷售理財產品的行為。但是也要提防新的陷阱和套路,購買銀行理財要多留個心眼。

  “銀行私售理財事件對銀行的影響不僅僅是在資金損失上,對銀行信譽的傷害也是無法估量的。銀行經營銷售人員原本是應該與客戶建立相互信任的關系,但是惡性事件發生后建立的信任會蕩然無存。”前述股份行內部人士認為。

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